Calculadora de Préstamo Personal

Un préstamo personal es un préstamo a plazos: pides una cantidad fija, acuerdas un tipo fijo y devuelves la misma cantidad todos los meses hasta que el saldo llega a cero. Lo que cambia con el tiempo es el reparto dentro de ese pago. En los primeros meses la mayor parte cubre intereses sobre un saldo elevado; al final casi todo amortiza capital. Ese desplazamiento es lo que hace visible el calendario de amortización de arriba.

El tipo que te ofrecen depende del historial crediticio, la estabilidad de los ingresos, el importe del préstamo y el plazo. Los plazos más largos reducen la cuota mensual pero aumentan los intereses totales, a veces de forma drástica — prueba a cambiar el plazo entre tres y siete años y observa cómo se mueve el coste total mientras la cuota apenas cambia. Ese compromiso es lo más útil que puede mostrarte esta calculadora.

Los pagos adicionales son la otra palanca. Como cualquier cantidad extra se aplica directamente al capital, elimina todos los intereses futuros que ese capital habría generado. Un pago adicional modesto cada mes a menudo recorta un año o más del plazo. Antes de comprometerte, comprueba si tu prestamista cobra una penalización por amortización anticipada y si tu fondo de emergencia está intacto — amortizar un préstamo es irreversible de un modo que ahorrar no lo es.

Los tipos fijos mantienen el pago idéntico del primer mes al último; los variables pueden empezar más bajos pero se mueven con el mercado. Consolidar varios saldos de tarjetas en un único préstamo a plazos suele reducir el tipo medio ponderado, pero ojo con las comisiones de apertura incluidas en el saldo — elevan el coste real incluso cuando el tipo anunciado parece mejor.