Calculadora de Hipoteca
Consulta el coste mensual completo de una vivienda — capital, intereses, impuestos, seguro y gastos de comunidad — y cómo baja el saldo año a año.
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Impuestos, seguro y gastos (opcional)Excluidos
Las normas sobre impuestos varían según el país y la región. Deja esto cerrado para una cifra pura de capital e intereses, o ábrelo e introduce tus datos locales.
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Solo estimaciones. No incluye gastos de cierre, seguro hipotecario ni comisiones específicas del prestamista. Consulta a un profesional hipotecario para obtener una oferta real.
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Desglose de la cuota y saldo del préstamo
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About this calculator
Una cuota hipotecaria rara vez es solo el préstamo. Los prestamistas suelen retener impuestos y seguros junto al capital y los intereses, y si la vivienda está en una comunidad hay además una cuota mensual. Presupuestar solo a partir de la cifra de capital e intereses es la forma más común de que un comprador se vea ahogado, por eso esta calculadora muestra primero el importe combinado.
La parte del préstamo usa las mismas matemáticas de amortización que cualquier préstamo a plazos: los intereses se acumulan mensualmente sobre el saldo pendiente y el resto de la cuota reduce el capital. En un plazo de treinta años ese orden importa enormemente. En la primera década el saldo apenas se mueve; en la última se desploma. La tabla anual de arriba cuantifica esa curva para que veas cuánto patrimonio tendrías realmente si vendieras pronto.
El tamaño de la entrada hace dos cosas a la vez: reduce el importe prestado y, a partir de aproximadamente el veinte por ciento, normalmente elimina el seguro hipotecario privado. El tipo también importa — un solo punto porcentual sobre un saldo elevado puede valer seis cifras a lo largo de todo el plazo. Ajusta los deslizadores de tipo y entrada a la vez para ver qué palanca mueve más tu situación.
Los prestamistas suelen limitar el préstamo en función de la relación deuda-ingresos, así que amortizar otras deudas puede importar tanto como una entrada mayor. Los puntos y las compras de tipo cambian efectivo por adelantado por un tipo más bajo — solo merece la pena si mantienes el préstamo el tiempo suficiente para recuperar el coste. Y recuerda que los tipos variables pueden subir al terminar el periodo fijo.
Descubre cómo funciona de verdad la fórmula de la cuota hipotecaria, paso a paso →
FAQ
¿Qué incluye esta calculadora de hipoteca?
Combina capital e intereses con el impuesto mensual sobre la vivienda, el seguro del hogar y cualquier cuota de comunidad, de modo que la cifra principal se acerca más a lo que realmente sale de tu cuenta cada mes que una simple cotización de capital e intereses.
¿Está incluido el seguro hipotecario?
No. El seguro hipotecario privado, los gastos de cierre, los puntos y las comisiones específicas del prestamista están excluidos. Si tu entrada es inferior al 20%, deberías esperar una prima mensual adicional sobre la cifra mostrada aquí.
¿Por qué la mayor parte de mi cuota inicial son intereses?
Los intereses se cobran sobre el saldo pendiente, que es máximo al principio. La tabla de amortización anual muestra cómo la parte de capital crece cada año mientras la parte de intereses disminuye.
¿Qué incluye la exportación a Excel?
Una hoja de amortización anual con el capital amortizado, los intereses pagados y el saldo final de cada año, además de una hoja resumen con tus datos y el desglose completo de la cuota mensual.